tel. 690 519 875

Kancelaria Radcy Prawnego

Jarosław Baraniak

W naszej kancelarii mieliśmy okazję reprezentować klientkę, która znalazła się w wyjątkowo skomplikowanej sytuacji prawnej. Została pozwana przez bank o zapłatę należności wynikającej z rzekomo zaciągniętego zobowiązania kredytowego, którego – jak stanowczo podkreślała – nigdy nie zaciągnęła. Po dokładnej analizie sprawy stwierdziliśmy, że istnieją silne przesłanki wskazujące na wyłudzenie kredytu, najprawdopodobniej w wyniku oszustwa metodą phishingu.

Czym jest phishing?

Phishing to jedna z najczęściej stosowanych metod oszustwa, polegająca na podszywaniu się pod zaufane instytucje finansowe lub inne podmioty w celu wyłudzenia poufnych danych osobowych. Przestępcy, korzystając z fałszywych wiadomości e-mail, SMS-ów lub połączeń telefonicznych, starają się skłonić ofiarę do podania takich informacji jak:

• numer PESEL,
• dane logowania do bankowości internetowej,
• dane karty kredytowej,
• hasła jednorazowe i kody SMS autoryzujące transakcje.

Uzyskane w ten sposób dane mogą posłużyć do wyłudzenia kredytu lub innych zobowiązań finansowych na nieświadome osoby. Właśnie z takim przypadkiem mieliśmy do czynienia w opisywanej sprawie.

Jak postępować w przypadku podejrzenia wyłudzenia kredytu?

W sytuacji, gdy osoba otrzymuje pozew o zapłatę za zobowiązanie, którego nigdy nie zaciągnęła, kluczowe jest podjęcie natychmiastowych działań prawnych.

Pierwszym krokiem powinno być złożenie zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa na policji lub w prokuraturze. W zawiadomieniu należy szczegółowo opisać:

• okoliczności, w jakich poszkodowany dowiedział się o rzekomym kredycie,
• nazwę banku, który dochodzi roszczeń,
• wszelkie dokumenty potwierdzające brak udziału w procedurze kredytowej.

Zgłoszenie przestępstwa to kluczowy element strategii obronnej, ponieważ może stanowić istotny dowód w postępowaniu cywilnym.

Drugim krokiem jest kontakt z kancelarią prawną specjalizującą się w sprawach dotyczących wyłudzeń kredytów i ochrony danych osobowych. Profesjonalny pełnomocnik pomoże w przygotowaniu odpowiedzi na pozew, a także sformułuje odpowiednie wnioski dowodowe, w tym o przeprowadzenie analizy grafologicznej i sprawdzenie procedur weryfikacji tożsamości stosowanych przez bank.

Kluczowe argumenty prawne w sprawie wyłudzenia kredytu

W analizowanej przez nas sprawie podstawą skutecznej obrony było wykazanie, że:

• Nie doszło do złożenia oświadczenia woli przez klientkę. Kluczowe było wykazanie, iż nasza klientka nie wykazywała woli zaciągnięcia zobowiązania.
• Brak należytej staranności po stronie banku. Bank, zgodnie z art. 355 Kodeksu cywilnego, zobowiązany jest do dochowania należytej staranności przy weryfikacji tożsamości klientów.
• Podrabianie dokumentów i wykorzystanie cudzych danych. W sprawie zidentyfikowano potencjalne naruszenie oraz art. 286 k.k. (oszustwo).

Wynik sprawy – unieważnienie umowy pożyczki

Dzięki dokładnie opracowanej strategii procesowej oraz skrupulatnej analizie dowodowej udało się unieważnić rzekomo zaciągniętą pożyczkę. Sąd uznał, że nasza klientka padła ofiarą przestępstwa, a zawarta w takich okolicznościach umowa pożyczki nie może być uznana za czynność ważną.

Sprawa ta jest wyraźnym dowodem na to, że skuteczna obrona przed bezpodstawnym pozwem banku jest możliwa, a dochodzenie swoich praw, nawet w obliczu potężnych instytucji finansowych, przynosi rezultaty.

Jak chronić się przed phishingiem i wyłudzeniami kredytów?

Aby uniknąć stania się ofiarą phishingu, warto stosować się do kilku zasad:

• Nigdy nie podawaj danych osobowych przez e-mail lub telefon. Banki nie proszą o dane wrażliwe w ten sposób.
• Zwracaj uwagę na adresy e-mail i linki w wiadomościach. Fałszywe wiadomości często zawierają literówki lub nietypowe domeny.
• Korzystaj z dwuskładnikowego uwierzytelniania. Aktywacja 2FA w bankowości internetowej utrudnia dostęp osobom trzecim.
• Regularnie monitoruj swoją historię kredytową. Możesz to zrobić poprzez raport BIK lub inne narzędzia monitorujące.

Podsumowanie

Sprawa naszej klientki pokazuje, że nawet w sytuacji wyłudzenia kredytu i pozwania przez bank możliwe jest skuteczne dochodzenie swoich praw. Kluczowe jest jednak szybkie podjęcie działań: zgłoszenie przestępstwa, zaangażowanie profesjonalnego pełnomocnika i skrupulatna analiza wszystkich dowodów.

Jeśli podejrzewasz, że mogłeś paść ofiarą podobnego oszustwa lub potrzebujesz wsparcia w sporze z bankiem, nasza kancelaria oferuje kompleksową pomoc prawną w sprawach o wyłudzenia kredytowe. Skontaktuj się z nami, by omówić swoją sytuację i skutecznie bronić swoich praw.

Podane dane osobowe przetwarzane będą w celu i w zakresie niezbędnym do udzielenia odpowiedzi na przesłaną wiadomość. Podstawą prawną przetwarzania danych osobowych jest art. 6 ust. 1 lit. f RODO, tj. prawnie uzasadniony interes administratora w postaci kontaktu z użytkownikami strony. Udostępnienie danych jest dobrowolne, jednakże jest ono niezbędne do udzielenia odpowiedzi na pytanie. 

+48 690 519 875

Kancelaria Radcy Prawnego Jarosław Baraniak Łódź

adres:

ul. Narutowicza 18/7U
90 - 135 Łódź

e-mail:

poczta@kancelariabaraniak.pl